بانک سیلیکون ولی سقوط کرد؛ چه اتفاقاتی در پی این ورشکستگی رخ داد؟
بانک سیلیکون ولی (SBV)، به سرعت در عرض سه روز سقوط کرد. در ابتدا سقوط این بانک، با توجه به تعامل با کمپانی‌های کریپتویی، منجر به عدم تعادل در استیبل کوین‌ها شد؛ این یعنی برخی از استیبل کوین‌ها، به خصوص USDC و DAI برای مدتی کوتاه، کمتر از ۱ دلار معامله شدند؛ همین موضوع منجر شد تنظیم‌کنندگان بریتانیا سریعا برنامه‌های اضطراری تهیه کنند. در پی این برنامه‌ها، ترس در بین مشاغل کوچک، سرمایه‌گذران ریسک‌پذیر و سایر سپرده‌گذاران شکل گرفت. ما در این مقاله قصد داریم به طور خلاصه به آخرین و مهم‌ترین تحولات پیرامون این بانک بپردازیم.
۱۰ مارس: بانک سیلیکون ولی توسط رگولاتور کالیفرنیا تعطیل شد
بانک سیلیکون ولی در ۱۰ مارس توسط ناظر مالی کالیفرنیا پس از اعلام فروش قابل توجه دارایی‌ها و سهام با هدف افزایش سرمایه اضافی تعطیل شد. دپارتمان حفاظت مالی کالیفرنیا تایید کرد که به بانک سیلیکون ولی دستور تعطیلی داده شده، اما دلیل آن را مشخص نکرد.
ناظران کالیفرنیا شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) را برای محافظت از سپرده‌ها منصوب کردند؛ با این حال این شرکت تنها تا ۲۵۰ دلار به ازای هر سپرده گذار، در هر موسسه و هر طبقه مالکیت، بیمه می‌کند. این بانک از بیش از ۵ میلیارد دلار وجوه از شرکت‌های بزرگ سرمایه‌گذاری ریسک پذیر نگهداری می‌کرد. بانک سیلیکون ولی یکی از ۲۰ بانک بزرگ در ایالات متحده بود که خدمات بانکی را به شرکت‌های سرمایه‌گذاری دوستدار کریپتو مانند Sequoia Capital و Andreessen Horowitz ارائه می‌داد.
۱۰ مارس: انعکاس دیگر کشورها نسبت به این اتفاقات
بانک انگلستان در ۱۰ مارس اعلام کرد که شعبه بریتانیا بانک سیلیکون ولی قرار است پرداخت یا پذیرش سپرده را متوقف کند، چون بانک مرکزی قصد دارد از دیوان قضایی درخواست کند که این بانک را در رویه ورشکستگی قرار دهد.
بر اساس یک گزارش تایید نشده FDIC قصد دارد ۹۵ درصد از سپرده‌های بیمه نشده سیلیکون ولی را پوشش دهد که ۵۰ درصد آن در هفته بعد پرداخت می‌شود.
سقوط این بانک خیلی سریع اتفاق افتاد؛ یعنی کمتر از ۴۸ ساعت پس از آنکه اعلام شد این بانک برای انجام یکسری کارها و بهبود عملیات نیاز به جمع‌آوری ۲.۲۵ میلیارد دلار سهام دارد. قیمت سهام این بانک در ۹ مارس حدود ۶۰ درصد سقوط کرد.
۱۱ مارس: صنعت کریپتو آشفته می‌شود
در پی این اخبار صنعت کریپتو نیز بسیار آشفته شد. شرکت سیرکل (Circle) به عنوان شرکت تولید کننده استیبل کوین USDC، نزدیک ۳.۳ میلیارد دلار به عنوان پشتوانه USDC در بانک سیلیکون ولی ذخیره داشت. البته شرکت سیرکل اعلام کرده بود این موضوع مشکل چندانی برای این استیبل کوین به وجود نمی‌آورد و می‌توان به روش‌های دیگر این کمبود را جبران کرد.
به نقل از یکی از سخنگویان این شرکت، آنها منتظر شفافیت چگونگی دریافت خسارت از FDIC هستند. اما در این میان سیرکل و USDC به طور عادی به کار خود ادامه می‌دهند. در ادامه مدیر اجرایی این شرکت خاطر نشان کرد که تمام ذخایر USDC امن و مطمئن هستند.
میزان ذخایر سیرکل از ۹ مارس ۲۰۲۳. منبع: سیرکل
در پی ریزش قیمت استیبل کوین USDC و دی پگ شدن آن، اثر دومینویی برای دیگر استیبل کوین‌ها مانند DAI، FRAX، USDD، GUSD و غیره رخ داد و آنها نیز دی پگ شدند؛ اما مجددا این استیبل کوین‌ها پگ خود را با دلار بازیابی کردند. (دی پگ شدن به معنای معامله یک استیبل کوین به غیر از نسبت ۱:۱ با دلار است.)
۱۱ مارس: احساس ترس شدت گرفت
آوازه‌ی این بانک سریعا در سراسر جامعه دیفای (DeFi) پخش شد، چون نهنگ‌ها به دنبال انتقال وجوه از USDC بودند. استخر معاملاتی کرو فایننس (Curve Finance) نیز در ۱۱ مارس شاهد معاملات ۷ میلیارد دلاری بود. ترس به سرعت فرا گرفت و بانک‌هایی که درگیر بودند نیز به شدت احساس خطر کردن.
۱۲ مارس: رگولاتورها وارد عمل می‌شوند
رگولاتورها در ایالات متحده و بریتانیا شروع به اقدام برای مقابله با سقوط سیلیکون ولی کردند. جانت یلن، وزیر خزانه داری ایالات متحده در مصاحبه‌ای گفت که خزانه‌داری بر نیازهای سپرده‌گذاران متمرکز است و بانک را نجات نخواهد داد. ریشی سوناک، نخست وزیر بریتانیا، اظهار داشت که برنامه‌های فوری برای اطمینان از اقدامات عملیاتی و جریان نقدی کوتاه مدت مشتریان این بانک وجود دارد.
بانک لندن نیز پیشنهاد خرید رسمی‌ای برای شعبه‌ی SVB در بریتانیا ارائه کرده است.
طبق گزارشات بلومبرگ، در ۱۱ مارس FDIC در حال انجام یک فرآیند حراج برای بانک سیلیکون ولی بوده است، در همین حال وال استریت ژورنال گزارش داد که مناقصه در ۱۲ مارس بسته شد. طبق گزارش‌ها، دولت جو بایدن، رئیس جمهور ایالات متحده نیز در حال آماده‌سازی اقدامات اساسی است.
آنچه که جو بایدن رییس جمهور ایالات متحده در انتها رقم زد
جو بایدن طی سخنرانی که در مورد وضعیت بانک‌ها داشت، چندین نکته را خاطر نشان کرد. او در ابتدا گفت مالیات‌دهندگان آمریکایی ضرری را شامل نمی‌شوند و سرمایه آنها از طریق کارمزد صندوق بیمه تامین می‌شود. او در ادامه وضعیت را خوب دانست و اقتصاد آمریکا را قوی خواند. جو بایدن در این سخنرانی از کنگره و رگولاتورها درخواست کرد قوانین بانکی را تشدید کنند و افزود که سپرده‌های افراد، در هر زمان که خواستند در اختیار آنها قرار خواهد گرفت. بایدن در طی این سخنرانی دولت قبلی، یعنی دولت ترامپ مقصر اصلی وضعیت بانک‌ها دانست و برعکس باور مردم، این سخنرانی منشا کریپتویی نداشت. این یعنی مشکل اصلی مربوط به سیستم بانک‌ها است؛ نه سیستم بلاکچین و کریپتویی.
در انتها شرکت بیمه فدرال اعلام کرد سپرده‌های سپرده‌گذاران بانک سیلیکون ولی به بانکی جدید که زیر نظر FDIC است، منتقل شده است.